Was deckt die gesetzliche Krankenkasse grundsätzlich ab?
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Zwischen dem, was die gesetzliche Krankenkasse übernimmt, und dem, was tatsächlich im Alltag gebraucht wird, klafft an mancher Stelle eine spürbare Lücke. Private Zusatzversicherungen setzen genau dort an, allerdings nicht überall gleich sinnvoll.
Was deckt die gesetzliche Krankenkasse grundsätzlich ab?
Grundsätzlich deckt die gesetzliche Krankenkasse die medizinisch notwendige Versorgung ab, orientiert sich dabei aber am sogenannten Wirtschaftlichkeitsgebot und damit an der kostengünstigeren Standardlösung.
Diese Standardlösung ist medizinisch ausreichend, deckt aber nicht jede Wunschleistung ab, etwa hochwertigere Materialien bei Zahnersatz, Einzelzimmer im Krankenhaus oder bestimmte alternative Heilmethoden. Genau an diesen Stellen setzen private Zusatzversicherungen an.
Welche privaten Zusatzversicherungen sind im Alltag am weitesten verbreitet?
Am weitesten verbreitet sind Zahnzusatzversicherungen, Krankenhauszusatzversicherungen für Einzelzimmer und Chefarztbehandlung sowie Zusatzversicherungen für Heilpraktikerleistungen.
Jede dieser Versicherungen deckt einen klar abgegrenzten Bereich ab, der von der gesetzlichen Kasse nur teilweise oder gar nicht übernommen wird. Eine pauschale Empfehlung für oder gegen eine bestimmte Zusatzversicherung gibt es nicht, weil der tatsächliche Nutzen stark vom persönlichen Bedarf abhängt.
Lohnt sich eine Krankenhauszusatzversicherung für jeden?
Lohnen muss sich eine Krankenhauszusatzversicherung nicht für jeden, besonders wertvoll ist sie für Menschen, denen Privatsphäre und freie Arztwahl im Krankenhaus wichtig sind.
Medizinisch besteht zwischen Mehrbett- und Einzelzimmer in aller Regel kein Unterschied in der Behandlungsqualität. Wer vor allem Wert auf Komfort und mehr Ruhe während eines Krankenhausaufenthalts legt, profitiert von dieser Zusatzversicherung stärker als jemand, dem das weniger wichtig ist.
Wie unterscheiden sich die beiden Berechnungsmodelle bei privaten Zusatzversicherungen?
Die beiden gängigen Berechnungsmodelle sind die Schadenversicherung mit niedrigeren, altersabhängig steigenden Beiträgen und die Versicherung mit Alterungsrückstellung, bei der der Beitrag ab Vertragsschluss weitgehend stabil bleibt.
Dieses Prinzip gilt branchenübergreifend für die meisten Zusatzversicherungen, von der Zahnzusatzversicherung bis zur Krankenhauszusatzversicherung. Welches Modell günstiger ist, hängt stark vom Eintrittsalter und der geplanten Vertragsdauer ab.
Worauf sollte man beim Vergleich mehrerer Zusatzversicherungen besonders achten?
Besonders achten sollte man auf Wartezeiten, Leistungsausschlüsse im Kleingedruckten und die Frage, ob bereits bestehende Behandlungen oder Vorerkrankungen ausgeschlossen werden.
Ein günstiger Beitrag allein sagt wenig über die tatsächliche Leistungsqualität aus, wenn im Ernstfall wichtige Leistungen ausgeschlossen sind. Wie sich mehrere Tarife systematisch vergleichen lassen, ohne sich im Detail zu verlieren, beschreibt der Beitrag zum sinnvollen Tarifvergleich im Anschluss.